Dans la vie quotidienne, avoir une voiture est souvent indispensable pour se déplacer en toute liberté. Surtout si vous habitez en province. Cependant, l’achat d’une voiture peut représenter un investissement conséquent. Fort heureusement, il existe différentes solutions pour financer cet achat et ainsi faciliter votre acquisition. Dans cet article, nous vous présentons les différentes options de financement pour l’achat d’une voiture, qu’il s’agisse d’un véhicule neuf ou d’occasion.
Le prêt auto classique
Le prêt auto classique est sans doute la solution de financement la plus connue et la plus répandue. Il s’agit d’un crédit à la consommation accordé par une banque ou un organisme de crédit pour l’acquisition d’un véhicule. Le montant emprunté ainsi que la durée du remboursement sont définis avant la signature du contrat. Les mensualités sont fixes et incluent le capital emprunté ainsi que les intérêts.
Avantages et inconvénients du prêt auto classique
L’avantage principal du prêt auto classique est sa simplicité : vous savez dès le départ combien vous allez payer chaque mois et pendant combien de temps. De plus, une fois le prêt entièrement remboursé, vous êtes pleinement propriétaire de votre véhicule. En revanche, cette solution implique généralement des taux d’intérêt plus élevés que d’autres formes de financement, ce qui peut rendre l’achat de votre voiture plus coûteux sur le long terme.
La location avec option d’achat (LOA)
La location avec option d’achat, aussi appelée leasing, est une formule de financement qui vous permet de louer une voiture pour une durée déterminée, généralement entre 2 et 5 ans. À l’issue de la période de location, vous avez la possibilité d’acheter le véhicule en levant l’option d’achat prévue dans le contrat. Le prix de rachat est défini à l’avance et correspond généralement à la valeur résiduelle du véhicule au terme de la location.
Avantages et inconvénients de la LOA
La location avec option d’achat présente plusieurs avantages, notamment la souplesse qu’elle offre : vous pouvez choisir de restituer le véhicule en fin de contrat si vous ne souhaitez pas l’acquérir ou si vous voulez changer pour un modèle plus récent. Les mensualités sont généralement moins élevées que celles d’un prêt auto classique, ce qui peut être intéressant pour les personnes ayant un budget limité. En revanche, il faut garder à l’esprit que la LOA implique des frais supplémentaires, tels que les frais d’entretien et de remise en état du véhicule en cas de restitution.
La location longue durée (LLD)
La location longue durée est une autre solution de financement qui permet de disposer d’une voiture sans avoir à l’acheter. Il s’agit d’un contrat de location pour une durée définie, généralement entre 1 et 5 ans. Contrairement à la LOA, il n’y a pas d’option d’achat en fin de contrat : vous devez donc restituer le véhicule à l’échéance.
Avantages et inconvénients de la LLD
La location longue durée offre plusieurs avantages, notamment la possibilité de changer régulièrement de voiture sans avoir à se préoccuper de la revente ou de la décote du véhicule. De plus, les mensualités sont fixes et incluent souvent les frais d’entretien du véhicule, ce qui permet de mieux maîtriser son budget auto. Cependant, la LLD ne convient pas à tous les profils d’automobilistes, notamment ceux qui souhaitent parcourir un grand nombre de kilomètres par an, car les contrats prévoient généralement des limitations de kilométrage assorties de pénalités en cas de dépassement.
Le crédit ballon
Le crédit ballon est une solution de financement qui combine certains aspects du prêt auto classique et de la LOA. Il s’agit d’un contrat de crédit dont les mensualités sont calculées sur une partie seulement de la valeur du véhicule (généralement entre 50 % et 70 %), ce qui les rend moins élevées que celles d’un prêt auto classique. À l’échéance du contrat, vous avez trois options :
- Acheter le véhicule en versant le montant restant dû (appelé valeur résiduelle ou « ballon »)
- Rendre le véhicule et souscrire un nouveau crédit ballon pour un autre modèle
- Rendre le véhicule sans rien devoir
Avantages et inconvénients du crédit ballon
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Mensualités moins élevées | Taux d’intérêt généralement plus élevés |
| Possibilité de devenir propriétaire du véhicule | Coût potentiellement plus élevé sur le long terme en cas d’achat du véhicule en fin de contrat |
Tableau comparatif des différentes options de financement d’une voiture
| Avantages | Inconvénients | |
|---|---|---|
| Prêt Auto Classique | Propriété immédiate du véhicule Coût total potentiellement moins élevé Flexibilité dans le choix du véhicule et du financement | Mensualités souvent plus élevées Engagement financier à long terme Contraintes en cas de revente anticipée du véhicule |
| LLD | Mensualités souvent plus basses Entretien et réparations inclus dans le contrat Possibilité de changer de véhicule régulièrement | Pas de possibilité d’achat du véhicule Engagement à long terme sans devenir propriétaire Restrictions en termes de kilométrage et d’usure du véhicule |
| LOA | Mensualités généralement plus basses Possibilité d’essayer le véhicule avant de l’acheter Option d’achat à la fin du contrat | Restrictions en termes de kilométrage et d’usure du véhicule Non-propriété du véhicule sans option d’achat Coût total potentiellement plus élevé en raison des intérêts |
| Crédit Ballon | Mensualités moins élevées que dans un prêt auto classique Option d’achat à la fin du contrat Flexibilité dans le choix des mensualités et du paiement final | Taux d’intérêt souvent plus élevés Engagement à long terme avec un paiement final important Coût total potentiellement plus élevé en raison des intérêts |
